Dave es una de las aplicaciones más populares para adelantos de sueldo y asistencia presupuestaria, pero no es la única. Hay varias aplicaciones que también ofrecen una funcionalidad similar, a menudo con características y términos ligeramente diferentes. En este artículo, le contamos acerca de algunas de las mejores aplicaciones de anticipo de efectivo que son excelentes alternativas a Dave. La mayoría de ellos ofrecen pequeños adelantos en efectivo de día de pago como Dave, pero algunos también ofrecen préstamos personales si sus necesidades de efectivo son más sustanciales.
Las mejores aplicaciones como Dave para Advance Cash (2023)
Las aplicaciones que mencionamos en este artículo están disponibles en iOS App Store o Google Play Store. Asegúrese de mirar varias opciones y compare cuidadosamente sus características antes de comenzar a usar cualquiera de las aplicaciones de anticipo de efectivo en esta lista. Dicho esto, echa un vistazo a las mejores aplicaciones de anticipo de efectivo como Dave que podrías usar para pedir dinero prestado en caso de emergencias. Tabla de contenido
¿Qué son las aplicaciones Cash Advance y cómo funcionan?
También conocidas como aplicaciones de avance de día de pago (o cheque de pago), las aplicaciones de avance de efectivo ofrecen a los usuarios la opción de recibir un pago anticipado por el trabajo que ya han realizado. Por lo general, le permiten pedir prestado 100 € – 200 € de su próximo cheque de pago para usar durante emergencias. Por ejemplo, puede usar la aplicación para pedir prestado 100 € unos días antes de su día de pago. La aplicación lo deducirá directamente de su cheque de pago una vez que llegue unos días después.
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Si bien algunas aplicaciones también ofrecen préstamos personales, los adelantos de día de pago no son préstamos per se. Eso se debe a que está accediendo a su propio dinero ganado con tanto esfuerzo, aunque su empleador aún no transfiera las ganancias a su cuenta bancaria. Como estás usando tu propio dinero, las aplicaciones no cobran intereses. Sin embargo, la mayoría de ellos suelen tener cuotas de membresía entre 1 € y 10 € por mes para usar sus servicios.
Uno de los líderes en el segmento es Dave, que cobra 1€ al mes por pequeños adelantos en efectivo de hasta 100€ por ciclo de pago. También ofrece una gran cantidad de otras características, que incluyen advertencias de sobregiro y herramientas de presupuesto. Dave es considerado el líder de la industria con las mejores tarifas y la base de usuarios más dedicada (y creciente). Pero está lejos de ser el único servicio de anticipo de efectivo en el segmento. Entonces, aquí están las mejores aplicaciones como Dave que puede usar para pedir dinero prestado en este momento:
Las mejores aplicaciones de adelanto en efectivo como Dave
Nota: las aplicaciones que se enumeran a continuación ofrecen sus servicios en gran medida en los EE. UU. Algunos, como Branch, pueden estar presentes en otros mercados, pero sus servicios y tarifas pueden diferir significativamente. Investigue antes de registrarse. Si se encuentra en la India y desea recibir dinero de familiares en los EE. UU., consulte cómo puede transferir dinero de los EE. UU. a la India mediante Google Pay .
1. Brigit
Brigit es una de las mejores y más populares aplicaciones como Dave donde puedes pedir dinero prestado, ofreciendo pequeños adelantos de nómina de hasta 250€. No cobra intereses por el préstamo en sí, pero tendrás que pagar una cuota mensual de 9,99€. Es significativamente más que el insignificante cargo de 1 € que paga por Dave, pero ofrece servicios gratuitos de monitoreo de cuenta. Eso incluirá herramientas de elaboración de presupuestos para ayudar a analizar sus ganancias y hábitos de gasto .
Brigit trabaja con más de 15 000 bancos e instituciones financieras de EE. UU., incluidos Bank of America, Wells Fargo, TD Bank, Chase y más. Deposita efectivo automáticamente en su cuenta cuando su saldo es bajo y está en peligro de caer por debajo de cero, lo que ayuda a evitar cargos por sobregiro.
Brigit también ofrece opciones de pago anticipado, así como extensiones de fecha de vencimiento. La aplicación utiliza encriptación de 256 bits y dice que no comparte ni vende su información personal con terceros.
| ventajas | Contras |
|---|---|
| anticipos de nómina hasta 250€ | caro cargo mensual de membresía |
| monitoreo de cuenta gratis | |
| acceso a herramientas de presupuesto | |
| ayuda a prevenir los cargos por sobregiro |
Descargar: Android (Gratis), iOS (Gratis)
2. Ganar
Originalmente conocido como ActivHours, Earnin es una gran alternativa a Dave para las personas que no quieren pagar una cuota de membresía recurrente. En cambio, la aplicación requiere que pagues una propina que crees que es justa por el servicio. La app ofrece anticipos de nómina de hasta 100€ por día que ya hayas ganado, hasta un máximo de 500€ por periodo.
Earnin también ofrece otras funciones útiles, como alertas de Balance Shield que pueden notificarle si el saldo de su cuenta bancaria cae por debajo de un cierto umbral. También hay una función de retiro de efectivo que puede depositar automáticamente hasta 100 € en su cuenta bancaria para ayudar a evitar cargos por sobregiro.
A pesar de todos sus aspectos positivos, Earnin también tiene algunas desventajas. Para ser elegible para recibir anticipos de cheque de pago, debe tener un programa de pago regular (semanal, quincenal, quincenal o mensual). Su empleador también debe tener una ubicación de trabajo física real o usar un software de seguimiento de tiempo para que usted sea elegible para usar el servicio. Además, también debe enviar al menos la mitad de su cheque de pago a su cuenta corriente mediante depósito directo.
| ventajas | Contras |
|---|---|
| anticipos de nómina de hasta 100€ por día | debe tener un horario de pago regular |
| admite propinas en lugar de tarifas | el empleador necesita tener un espacio de trabajo físico |
| alertas de saldo de cuenta |
Descargar: Android (Gratis), iOS (Gratis)
3. León de dinero
MoneyLion es una aplicación de banca móvil todo en uno que ofrece a los usuarios una manera fácil de pedir prestado, ahorrar, invertir y ganar. Al igual que Dave, ofrece adelantos en efectivo fáciles y acceso anticipado a cheques de pago con su función ‘Instacash’. Le permite pedir prestado hasta 250 € de su próximo cheque de pago sin intereses y sin verificación de crédito. La empresa pretende transferir el dinero a su cuenta al instante, independientemente de la hora del día. Su función RoarMoney también le da acceso a su cheque de pago hasta dos días antes.
La mejor parte de MoneyLion es que no tiene un requisito de saldo mínimo. La aplicación no le cobra ninguna tarifa por transferencias estándar, transacciones en el extranjero, depósitos de cheques móviles o reemplazo de tarjeta.
Además, la aplicación también lo ayuda con sus inversiones al permitirle transferir dinero de su cuenta de ahorros a fondos cotizados en bolsa seleccionados de acuerdo con sus necesidades y tolerancia al riesgo. La aplicación cobra un cargo mensual de 1€ por una suscripción básica, mientras que su membresía ‘Credit Builder Plus’, que ofrece acceso a préstamos de hasta 1.000€, cuesta 19,99€ al mes.
| ventajas | Contras |
|---|---|
| aplicación bancaria todo en uno | nivel de suscripción ligeramente caro de 20 € |
| sin requisito de saldo mínimo | |
| pide prestado hasta 250€ de tu próxima nómina | |
| cargo mensual razonable de 1€ |
Descargar: Android (Gratis), iOS (Gratis)
4. Sucursal
Una de las mejores aplicaciones de adelanto en efectivo como Dave, Branch, también ofrece préstamos personales en la mayoría de los países en los que opera. En los EE. UU., ofrece un adelanto en efectivo de hasta 150 € por día o hasta 500 € de su salario. Ofrece cheques sin cargo, una tarjeta de débito y acceso gratuito a cajeros automáticos en más de 40,000 ubicaciones en los EE. UU. También puede recibir dinero, transferir fondos y pagar facturas a través de la aplicación Branch. Cobra de 2,99 € a 4,99 € por adelantos instantáneos a su tarjeta de débito, mientras que los adelantos estándar a su cuenta bancaria son gratuitos y demoran hasta tres días hábiles.
La aplicación de la sucursal ofrece funciones útiles, pero tiene requisitos estrictos para su servicio de anticipo de efectivo. En primer lugar, debe haber recibido un salario durante dos meses consecutivos del mismo empleador. Debe depositarlo en una cuenta corriente en un banco compatible y tener una tarjeta de débito para esa cuenta también. Desafortunadamente, la aplicación no ofrece sus servicios a los trabajadores remotos. Eso significa que si su empleador no tiene un lugar de trabajo físico, es probable que no sea elegible para usar la aplicación.
Además de los EE. UU., Branch también ofrece sus servicios en varios otros países, incluidos India, Kenia, Nigeria y más. En la mayoría de estos mercados, la aplicación ofrece préstamos personales a tasas de interés de hasta el 360% . Dependiendo del monto de su préstamo, tiene la opción de elegir plazos de pago que van desde 60 días hasta 336 días. En India, la aplicación ofrece puntajes CIBIL mensuales gratuitos y consejos personalizados, lo que lo ayuda a monitorear su crédito y mantenerse al tanto de sus finanzas.
| ventajas | Contras |
|---|---|
| anticipo de efectivo hasta 150€ por día | requisitos estrictos para el anticipo de efectivo |
| Puntuaciones CIBIL mensuales gratuitas (específicas de la India) | tipos de interés de hasta el 360 % en algunos mercados |
| las transferencias estándar son gratuitas |
Descargar: Android (Gratis), iOS (Gratis)
5. Incluso
Otra aplicación de anticipo de efectivo como Dave, Even lo ayuda a obtener pagos a pedido al trabajar con miles de empleadores que se han asociado con la empresa. No hay intereses de por medio, pero la aplicación cobra una cuota de membresía de 8€ al mes. Sin embargo, algunos empleadores subsidian parte o la totalidad de ese costo. Además de los adelantos en efectivo, la aplicación Even también lo ayuda a presupuestar de cheque en cheque, envía notificaciones sobre los próximos pagos de facturas y cuánto necesita para ellos.
Es importante tener en cuenta que Even solo está disponible a través de empleadores seleccionados que se han asociado con la aplicación. También trabaja con más de 18,000 bancos para su función InstaPay que deposita efectivo en su cuenta bancaria dentro de un día hábil. Sin embargo, la aplicación Even no otorga préstamos, a diferencia de otras aplicaciones de esta lista. Solo permite un acceso rápido a los salarios que ya ha ganado.
| ventajas | Contras |
|---|---|
| acceso rápido a los salarios ganados | cobra una cuota de membresía de 8€ |
| adelanto en efectivo sin intereses | |
| más de 18.000 bancos asociados |
Descargar: Android (Gratis), iOS (Gratis)
6. Empoderar
Otra aplicación popular como Dave, Empower, ofrece adelantos en efectivo sin intereses de hasta 250 €. El dinero se puede enviar a su cuenta corriente Empower de forma gratuita oa una cuenta bancaria por una tarifa de 3€. La aplicación Empower no cobra cargos por pagos atrasados y no hay verificación de crédito. Sin embargo, tiene un cargo de membresía de 8 € por mes después de un período de prueba gratuito de 14 días. Además, debe realizar depósitos directos regulares en su cuenta de cheques Empower para ser elegible para adelantos en efectivo.
Otras funciones notables incluyen una función de Depósito anticipado de cheque de pago que permite a los usuarios obtener acceso a su cheque de pago hasta dos días más rápido. También ofrece una oferta de reembolso del 10 % en compras elegibles en cientos de restaurantes, supermercados y gasolineras.
Junto con el adelanto en efectivo y las funciones relacionadas, la aplicación Empower también funciona como una aplicación de presupuesto, lo que lo ayuda a limitar sus gastos en función de sus ingresos. También sugiere un límite de gasto general para cada categoría y le envía alertas cuando su gasto está a punto de superar el límite. También recibe informes mensuales que muestran sus gastos en cada categoría.
| ventajas | Contras |
|---|---|
| anticipo de efectivo sin intereses hasta 250€ | cargo de membresía de 8 € por mes |
| recibir cheque de pago hasta dos días antes | |
| ofrece funciones de presupuesto | |
| sin verificaciones de crédito |
Descargar: Android (Gratis), iOS (Gratis)
7. Banco Axos
A diferencia de otras aplicaciones en esta lista, Axos Bank es un servicio de banca digital de servicio completo que ofrece cuentas corrientes y de ahorro de alto rendimiento. También obtiene opciones de inversión, préstamos, administración de finanzas personales, etc. Si bien Axos no ofrece una verdadera opción de anticipo de efectivo per se, tiene una función llamada Direct Deposit Express. Le permite acceder a su dinero hasta dos días antes cuando su empleador deposita su cheque de pago en su banco.
Axos también ofrece ‘CashBack Checking’, que permite a los usuarios ganar hasta un 1% de reembolso en todas las transacciones realizadas con compras basadas en firmas. Además, Axos también le permite depositar cheques, transferir fondos y pagar sus facturas a tiempo como parte de su cartera de servicios financieros. También ofrece recomendaciones de inversión adaptadas a su tolerancia al riesgo.
Las características de seguridad incluyen autenticación de dos factores (2FA), Face ID, huella digital (o Touch ID en dispositivos Apple) y monitoreo de cuentas para evitar fraudes. La aplicación no cobra un cargo por servicio mensual ni cargos por sobregiro. Axos Bank tampoco tiene un requisito de saldo mínimo, aunque sí necesita un saldo mínimo de 50 € para abrir su cuenta.
| ventajas | Contras |
|---|---|
| acceder a la nómina hasta dos días antes | saldo mínimo de 50€ para abrir cuenta |
| gana hasta un 1% de reembolso en todas las transacciones | |
| no cobra cuotas mensuales ni cargos por sobregiro | |
| mayor seguridad para evitar el fraude |
Descargar: Android (Gratis), iOS (Gratis)
8. PagoDiario
El siguiente en nuestra lista de las mejores aplicaciones de anticipo de efectivo como Dave es DailyPay. Esta aplicación le ayuda a acceder a su salario antes de su próximo día de pago. Al igual que Even, ofrece acceso a salarios devengados y debe contar con el respaldo de su empleador. Al igual que otras aplicaciones en este sector, DailyPay le permite transferir instantáneamente sus ganancias pendientes de pago a su tarjeta de débito, cuenta bancaria, tarjeta prepaga o tarjeta de pago.
DailyPay deposita el dinero en el banco y la cantidad que ya se ha cobrado se retira del cheque de pago el día de pago. Sin embargo, cobra una tarifa de 2,99€ por utilizar el servicio.
DailyPay utiliza cifrado de nivel de 256 bits, y su red de pago y canales de atención al cliente cumplen con PCI y están auditados por SOC II. Es uno de los nombres más respetados en el negocio, habiendo obtenido una ‘mención de honor’ en la lista de ‘Ideas que cambian el mundo’ de Fast Company este año. Algunas de las empresas líderes que ofrecen a los empleados acceso anticipado a los salarios a través de DailyPay son Burger King, Uber, Doordash y ShiftGig, entre otras.
| ventajas | Contras |
|---|---|
| transfiera las ganancias pendientes de pago al instante | necesita ser respaldado por el empleador |
| cifrado de nivel de 256 bits | |
| tarifa mensual baja de 2,99 € |
Descargar: Android (Gratis), iOS (Gratis)
9. Campanilla
Otra aplicación que ofrece acceso a salarios devengados a los usuarios es Chime. Funciona de manera similar a Even y DailyPay y le ofrece acceso a su salario dos días antes de la fecha de pago programada. No le proporciona un adelanto en efectivo como Dave. Chime es de uso gratuito y no cobra tarifas mensuales de mantenimiento, tarifas de saldo mínimo ni tarifas de transacciones extranjeras.
La aplicación Chime también te permite enviar dinero a amigos, familiares o compañeros de cuarto sin cargos por transferencia. Ofrece a los usuarios acceso a más de 38 000 cajeros automáticos en los EE. UU. con Moneypass y Visa Plus Alliance. Sin embargo, debe pagar tarifas de retiro de cajeros automáticos fuera de la red cuando corresponda.
Chime también tiene una función ‘SpotMe’ que permite a todos los usuarios elegibles sobregirar su cuenta hasta 200 € según su historial de pago. Sin embargo, para ser elegible para usar SpotMe, debe recibir 500 € o más en depósitos directos en los 31 días anteriores. Otra característica notable aquí es una función de redondeo de dinero que automáticamente redondeará el cambio al 1€ más cercano. Por ejemplo, la aplicación te cobrará 15€ por una compra de 14,49€, y los 51 céntimos adicionales se transferirán automáticamente a tu cuenta de ahorros.
| ventajas | Contras |
|---|---|
| de uso gratuito | debe pagar tarifas de retiro de cajero automático fuera de la red |
| acceder a la nómina dos días antes | |
| descubierto de cuenta hasta 200€ | |
| impresionante función de redondeo de dinero |
Descargar: Android (Gratis), iOS (Gratis)
10. PayActiv
La aplicación final en nuestra lista de las mejores aplicaciones de efectivo por adelantado como Dave es PayActiv. Al igual que DailyPay y Even, también está dirigido a empleadores que pueden utilizar el servicio para ofrecer a sus empleados acceso anticipado a sus salarios. Sin embargo, las personas cuyos empleadores no están inscritos en Payactiv también son elegibles para usar sus servicios. En ese caso, puedes solicitar la tarjeta PayActiv y recibir tu cheque de pago hasta 2 días antes. Todos los usuarios son elegibles para usar las herramientas de ahorro, los descuentos en medicamentos recetados y el asesoramiento financiero de PayActive.
Las personas que tienen PayActive en el trabajo verán las ‘horas trabajadas’ y sus ganancias actuales en la aplicación. También pueden transferir la cantidad accesible a su banco, tarjeta u obtener efectivo. Los fondos a los que se accede mediante la aplicación se deducirán de su próximo cheque de pago. Como la mayoría de las aplicaciones en esta categoría, Payactiv usa datos de tiempo y asistencia para brindar acceso a los salarios ganados a los empleados. Algunos socios notables de PayActive incluyen Subway, Uber, Hilton, Pizza Hut, Walmart, Murphy USA, NYC Taxi y más.
| ventajas | Contras |
|---|---|
| ofrece acceso anticipado a salarios | la aplicación se ve un poco desordenada |
| sin instalación o cargos recurrentes para los empleadores | podría llevar a los usuarios a gastar más |
| ofrece herramientas de ahorro y asesoramiento financiero |
Descargar: Android (Gratis), iOS (Gratis)
Las mejores alternativas de la aplicación Dave para adelantos en efectivo
Hay muchas aplicaciones de asistencia financiera como Dave que ofrecen pequeños adelantos en efectivo y préstamos personales para ayudarlo a obtener un poco de dinero extra en casos de emergencia. Algunas de las aplicaciones en esta lista también ofrecen varias otras herramientas, incluido el acceso a instrumentos financieros, banca, inversión, comercio de acciones y más. Si bien hemos hecho todo lo posible para garantizar información correcta y actualizada para todas las aplicaciones de esta lista, nuestro artículo solo tiene fines informativos generales. No es, en modo alguno, un sustituto del asesoramiento profesional. Por lo tanto, asegúrese de realizar una investigación exhaustiva antes de entregar su información financiera a los servicios mencionados anteriormente.
