¿Qué es la tokenización de tarjetas en la India? Asegure sus tarjetas de crédito y débito contra filtraciones de datos

Después de permitir a los usuarios vincular tarjetas de crédito con UPI , el banco central de la India, RBI, ahora está listo para hacer cumplir la tokenización de tarjetas en India. En medio de todo esto, muchos usuarios se preguntan qué es exactamente la tokenización de tarjetas y por qué las aplicaciones y los sitios web sugieren a los usuarios que aseguren sus tarjetas de crédito y débito, según las nuevas pautas de RBI. Entonces, para despejar todas tus dudas, traemos una explicación de qué es la tokenización de tarjetas y por qué debes optar por hacerlo. También hemos mencionado la necesidad de la tokenización de tarjetas en un país como India, junto con sus ventajas y desventajas. En ese sentido, aprendamos en detalle las nuevas pautas de RBI para la tokenización de tarjetas.

Tokenización de tarjetas de crédito/débito en India: explicación (2022)

En este artículo, hemos discutido y explicado todo sobre el esfuerzo de tokenización de tarjetas de RBI y lo que implica para los consumidores en India. Puede obtener información sobre las ventajas y desventajas de la tokenización de tarjetas, la necesidad de enmascarar tarjetas y más. Expanda la tabla a continuación y muévase a cualquier sección que desee. Tabla de contenido

¿Qué es la tokenización de tarjetas?

Desde al menos 2019, el RBI ha estado presionando a la industria de pagos en India para que adopte la tokenización de tarjetas para proteger y mejorar la seguridad de las transacciones con tarjetas en línea. Pero, ¿qué es exactamente la tokenización de tarjetas y cómo funciona? Bueno, déjame explicarte con un ejemplo.

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Cuando compra algo en sitios web de comercio electrónico como Amazon o Flipkart con su tarjeta de crédito o débito, ingresa el número de tarjeta, su nombre, fecha de vencimiento y CVV. Todos estos detalles son muy privados y confidenciales, y no querrá que caigan en las manos equivocadas. Ahora, en caso de que elija guardar los detalles de su tarjeta en una aplicación o sitio web, básicamente está permitiendo que la aplicación o el sitio web almacene los detalles de la tarjeta (excepto CVV) en sus servidores en la nube.

Y si se mantiene al tanto de los acontecimientos en la industria financiera, hemos visto muchas filtraciones de datos últimamente. Los sitios web indios populares y las aplicaciones de pagos digitales fueron pirateados y los detalles de la tarjeta se volcaron en texto sin formato en la web oscura. Las filtraciones de datos de MobiKwik y Domino’s India todavía están frescas en nuestra memoria. Entonces, como puede ver, si guarda los detalles de su tarjeta privada en servidores en la nube de varias aplicaciones y sitios web en línea, sus datos se vuelven propensos a filtraciones y filtraciones de datos.

Si bien algunos sitios web pueden tener la seguridad más alta para proteger los detalles de su tarjeta, es posible que algunos de ellos no cumplan con los estándares globales de seguridad. Para los actores malintencionados, tener los detalles de su tarjeta distribuidos en varios servidores con un nivel de seguridad variado abre más vías para la piratería. El RBI ahora quiere cambiar la situación de los pagos digitales y estandarizar la seguridad de todas las transacciones con tarjeta en línea con algo llamado “tokenización”.

Básicamente, cuando elige guardar los detalles de su tarjeta en una aplicación o sitio web (llamados comerciantes), según las pautas de RBI, se genera un token contra su tarjeta y se guarda en los servidores en la nube del comerciante. Aquí, los detalles de su tarjeta privada no se comparten con la aplicación o el sitio web. El token es un código encriptado único que apunta a su tarjeta. De esta forma, los comerciantes no tendrán acceso a los datos privados de su tarjeta y, por lo tanto, su tarjeta estará protegida contra filtraciones de datos en línea.

la tokenización de tarjetas es un mecanismo introducido por el RBI para proteger las transacciones con tarjetas nacionales

Aparte de eso, la responsabilidad de proteger los datos de su tarjeta ya no recaerá en los comerciantes: aplicaciones, sitios web, procesadores de pago como RazorPay o bancos. En resumen, la tokenización de tarjetas es un mecanismo introducido por el RBI para proteger las transacciones con tarjetas nacionales utilizando cadenas aleatorias de tokens en lugar de compartir los detalles de su tarjeta privada. En cuanto a cómo funciona, pase a la siguiente sección.

¿Cómo funciona la tokenización de tarjetas?

La forma en que funciona la tokenización de tarjetas es simple. Cuando elige tokenizar una tarjeta, la red de tarjetas (por ejemplo, Visa, MasterCard, etc.) emite el token con el consentimiento del banco y lo comparte con el comerciante. Por ejemplo, si guarda una tarjeta de débito SBI Visa en Paytm según las pautas de RBI, Visa generará el token, con el consentimiento de SBI, y compartirá el token con Paytm. Para encontrar todas las redes de tarjetas autorizadas en India, haga clic en este enlace.

Si elige guardar la misma tarjeta de crédito o débito en otra aplicación, digamos Amazon, se generará un nuevo token y se compartirá con Amazon. Incluso para la misma tarjeta, el token será diferente según el comerciante (también llamado solicitante) y el dispositivo. Significa que los tokens son únicos y discretos, lo cual es bueno desde el punto de vista de la seguridad.

La necesidad de la tokenización de tarjetas en India

Como se mencionó anteriormente, las frecuentes filtraciones, filtraciones y pirateos de datos en la era digital han obligado al RBI a idear la tokenización de tarjetas. Sin mencionar que las aplicaciones, los sitios web, los procesadores de pago y todos los intermediarios que tienen diferentes estándares de seguridad representan una amenaza para nuestra seguridad digital. La tokenización de tarjetas de crédito y débito eliminará la carga de seguridad de los comerciantes e intermediarios. Además, estandarizará el protocolo de seguridad en todos los canales. Para mayor comodidad, los usuarios guardan cada vez más los detalles de su tarjeta en sitios web y aplicaciones, por lo que la tokenización de la tarjeta realmente ayudará a proteger las tarjetas de crédito y débito en la web.

Política de tokenización de tarjetas de RBI: pros y contras

La tokenización de tarjetas tiene muchas ventajas. Para empezar, los detalles de su tarjeta no se compartirán con el comerciante, ya sea una aplicación o un sitio web. Aparte de eso, los procesadores de pago y otras partes no podrán acceder a ninguno de los detalles de su tarjeta privada. Con un código generado de forma única, sus transacciones con tarjeta se realizarán sin preocuparse por el fraude con tarjeta.

Además de eso, se sentirá cómodo mientras guarda tarjetas en sitios web de comercio electrónico sabiendo que solo se comparte el token con el comerciante. Además, las redes de tarjetas afirman que reducirán las reclamaciones falsas, ya que las transacciones realizadas mediante la tokenización de tarjetas sugerirán una seguridad de alto grado.

En cuanto a las desventajas de la tokenización de tarjetas, no creo que haya ninguna en lo que respecta al usuario final. Claro, los comerciantes y los procesadores de pago deben incorporar las pautas de RBI, pero además de eso, es una situación en la que todos ganan para los consumidores.

¿Qué cambia para los clientes?

Para los consumidores, no cambia nada. Sí, no necesita hacer un esfuerzo adicional para tokenizar su tarjeta a través de un banco o una aplicación. Al igual que realiza una transacción normal, continúe y hágalo. Asegúrese de habilitar la casilla de verificación “Asegure su tarjeta” o “Guardar según las pautas de RBI” en la ventana emergente que ve durante el pago en aplicaciones como Amazon India, Zomato, Swiggy, Blinkit y otras. Esto emitirá el token contra su tarjeta y se compartirá con el comerciante automáticamente.

De ahora en adelante, los detalles de su tarjeta se eliminarán del servidor en la nube del comerciante y solo se almacenará el token junto con los últimos 4 dígitos de la tarjeta y su nombre para la identificación del usuario final. De ahora en adelante, solo necesita ingresar el CVV y autorizar la transacción usando OTP. Como puede ver, la tokenización de tarjetas tiene más que ver con el backend de la infraestructura de pago que con el usuario final.

¿Por qué tengo que volver a ingresar los detalles de la tarjeta para cada transacción?

Para que quede claro, no necesita volver a ingresar los detalles de la tarjeta para cada transacción, si elige tokenizar la tarjeta. El objetivo de la tokenización es proteger las tarjetas guardadas en aplicaciones y sitios web con un estándar global de seguridad. Con la tokenización, las tarjetas guardadas se almacenarán con redes de tarjetas (y no con comerciantes). Solo se compartirá un token con el comerciante para identificar y validar la tarjeta durante una transacción.

En caso de que elija optar por la tokenización, la tarjeta no se guardará en la aplicación o el sitio web, ya que RBI ha prohibido a los comerciantes guardar los detalles de la tarjeta. En tal escenario, deberá volver a ingresar los detalles de la tarjeta para cada transacción. Por lo tanto, se recomienda tokenizar su tarjeta para una experiencia fluida al realizar transacciones en línea.

Lanzamiento de tokenización de tarjetas en India

El RBI ha estado trabajando en la tokenización de tarjetas desde 2019 y decidió aplicarlo a partir del 1 de enero de 2022. Sin embargo, debido al rechazo de los comerciantes y procesadores de pago por temor a la interrupción, RBI extendió las normas de tokenización hasta el 30 de junio de 2022. Luego, RBI nuevamente extendió el lanzamiento completo hasta el 31 de julio de 2022 y ahora hasta octubre de 2022.

Parece que RBI ahora está completamente listo para hacer cumplir la tokenización de tarjetas después de retrasar el lanzamiento durante muchos meses. Informes recientes sugieren que a partir del 1 de octubre de 2022, será obligatorio tokenizar sus tarjetas de crédito y débito si desea guardar los detalles de la tarjeta en la aplicación o el sitio web. Si no lo hace, su tarjeta se eliminará de los servidores de los comerciantes. De ahora en adelante, deberá volver a ingresar los detalles de la tarjeta cada vez que realice una transacción en línea.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es la tokenización de tarjetas en la India?

La tokenización de la tarjeta básicamente reemplaza los detalles reales de su tarjeta con un token generado de forma única para las transacciones con tarjeta en línea. Ha sido diseñado para proteger los datos de su tarjeta de infracciones y filtraciones en línea.

¿Cuál es la última fecha para la tokenización de la tarjeta?

A partir de ahora, la última fecha para la tokenización de la tarjeta es el 31 de julio de 2022. Después de eso, los datos de su tarjeta se eliminarán de los servidores comerciales.

¿Es obligatorio tokenizar tu tarjeta?

Según el RBI, todavía no es obligatorio tokenizar su tarjeta. Puede optar por tokenizar sus tarjetas de crédito y débito a su propia voluntad.

¿Cómo tokenizar tarjetas de crédito y débito?

Simplemente habilite la casilla de verificación “Asegure su tarjeta” o “Guarde la tarjeta según las pautas de RBI” y complete la transacción en cualquier aplicación o sitio web y se tokenizará automáticamente. Asegúrese de realizar la transacción en teléfonos móviles o tabletas.

¿Hay algún cargo por tokenizar las tarjetas?

No, no hay cargos asociados con la tokenización de una tarjeta. Puedes hacerlo tantas veces como quieras.

¿Por qué debería optar por la tokenización de tarjetas en India?

Eso fue todo lo que necesita saber sobre la tokenización de tarjetas de crédito y débito en India. En mi opinión, es un paso increíble del RBI para proteger a los consumidores de fraudes e infracciones en línea. Esto contribuirá en gran medida a asegurar las tarjetas de crédito y débito en la web. De todos modos, eso es todo de nuestra parte. Si desea obtener información sobre la iniciativa Rupia digital de RBI , diríjase a nuestro explicador vinculado. Y si tiene alguna pregunta, háganoslo saber en la sección de comentarios a continuación.

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